Ačkoli ve vaší oblasti může být mnoho finančních plánovačů, ne všichni nabídnou stejné zkušenosti a odborné znalosti jako ostatní. Rozhodování o tom, kdo je pro vás ten pravý, může vyžadovat několik pokusů a omylů. Pokud si děláte starosti s výběrem té správné, ujistěte se, že má následující vlastnosti.
4. kolo stimulačních kontrol
1. Najděte někoho, kdo vám poradí ohledně dluhů
Dobrý poradce vám bude schopen poradit, jak smazat vaše dluhy, například navrhne dluhová lavina metoda nebo metoda sněhové koule, které vám pomohou pochopit, jak se co nejdříve zbavit dluhu. Pokud hledáte finančního plánovače, protože potřebujete pomoc, jak se dostat z dluhů, možná budete chtít nejprve vyzkoušet jednu z těchto jednoduchých metod, než převezmete náklady na finančního plánovače.
2. Správná pověření
Vždy si vybírejte finančního plánovače se správnými profesními předpoklady. Měli by mít autorizovaného finančního analytika (CFA) nebo být certifikovaným finančním plánovačem (CFP). Jejich přihlašovací údaje si můžete zkontrolovat na stránkách CFA Institute nebo CFP Board. Tato pověření naznačují určitou úroveň vzdělání a kompetence, kterou ostatní finanční plánovači nemusí mít.
masérská škola Albany, NY
3. Vědět, jak dostávají zaplaceno
Chcete se ujistit, že používáte finančního plánovače, nikoli prodejce. Prodejci pojišťoven nebo společnosti spravující fondy se často vydávají za finanční plánovače, ale jejich hlavní náplní není radit klientům. Poradce může pouze prodávat produkty a služby společnosti, ve skutečnosti vám nedává tu nejlepší radu.
Můžete se zeptat na následující otázky, abyste viděli, jak dostávají zaplaceno a zda vypadají spíše jako prodejce než poradce:
Dostávají provizi z prodeje pojištění?
Jsou spojeni s jinými finančními společnostmi? Ty, které nabízejí proprietární produkty?
Vydělávají provizi z transakcí s akciemi?
Nezávislí poradci mohou být stále prodejci firem. Ujistěte se, že víte, jak jsou placeni, abyste znali skutečné motivy jejich rad.
4. Vyberte si poradce, který je pouze za poplatek
Najděte si finančního plánovače, který pro vás pracuje a platíte ho pouze vy a podobní klienti. Dobrý finanční plánovač se bude více starat o to, aby vám nabídl ty správné služby, které vám pomohou, než aby prosazoval vlastní agendu nebo se vám snažil něco prodat.
Poradci, kteří mají honorář za hodinu, jsou obvykle nejlepší. Mějte na paměti, že nemusíte neustále navštěvovat svého finančního poradce. Obvykle absolvujete první konzultaci a poté budete mít roční následná opatření, abyste upravili svůj plán nebo finanční cíle, které máte.
5. Najděte si poradce, který vás udrží na správné cestě
Poradce, který vás udrží na správné cestě, je zásadní, protože vám pomůže udržet vaše finance v souladu s vašimi cíli. Měli by být schopni porozumět vašim pocitům ohledně peněz a naslouchat vašim obavám a nadějím. Pamatujte, že finanční plánovač vám nabízí rady ohledně vašich peněz, ne vám přesně říká, co s nimi máte dělat. Stále byste měli být schopni nabídnout své vlastní nápady a říci plánovači, jak chcete, aby byly vaše peníze použity.
